Home » Поради » Чи варто брати кредит – Жити в кредит зараз або купити пізніше?

Чи варто брати кредит – Жити в кредит зараз або купити пізніше? Жити в кредит зараз або збирати і купити пізніше?

Доброго часу доби, шановний читачу!

Прийшло декілька листів з питанням як вчинити в конкретній ситуації – є матеріальна мета (машина, квартира), але грошей для її повної оплати недостатньо, є тільки 30-50% від вартості і постало питання: як вчинити краще? Чи варто брати кредит зараз або накопичити і купити потім?

Забігаю вперед і скажу відразу, що однозначної відповіді на це питання немає. Все залежить від ситуації.

Але я можу навести кілька прикладів, і на їх основі Ви, шановний читачу, зможете зробити правильний вибір.

Як правильно купити квартиру?

Якщо Ваша мета – це квартира, то, швидше за все її правильно, а часто єдино можливо купити квартиру в кредит. Чому?

1)%-й ріст вартості нерухомості вище ніж%-я ставка по кредиту;

2) рівень накопичення (безпечного, припустимо депозит) так само нижче темпів зростання вартості, тому збирати безглуздо.

Виняток – якщо тільки темпи зростання Ваших доходів істотно вище зростання вартості нерухомості, то тоді кілька років можна і почекати. Але такі випадки поодинокі.

Тому, раз накопичити на квартиру проблематично. то беремо квартиру в кредит. АЛЕ треба відразу розрахувати власні сили, більшість людей розраховують на зростання доходів і вганяють себе в непомірні борги і прирікаючи себе на 20-30 річну боргову яму.

Обмежтеся 30-50% від свого доходу за всіма витратами по кредиту – виплата основного боргу та відсотків. Швидше за все, ще нав’яжуть страхування квартири і здоров’я, так що врахуйте і їх. Це звичайно ще + 0.5-1% річних від суми кредиту.

Як правильно купити автомобіль?

Якщо ваша мета авто. Вона, на відміну від нерухомості, ціль не життєво необхідна. У більшості випадків можна почекати і збирати. Сума, як правило, в абсолютному вираженні вже значно менше.

Взагалі існує думка, що вартість машини не повинна перевищувати 50-100% вашого річного доходу. Так що подивіться, чи немає тут у вас перевищення. Я рекомендую жити за доходами.

Винятки, коли кредит розумний:

– купити авто в кредит можна прямо зараз з істотною знижкою вигодою від ринкової ціни

– машина в майбутньому подорожчає через яких або причин (мита, зростання курсу долара і т. п.)

Але ви повинні розуміти, що вигода, яку ви отримуєте при купівлі авто кредит повинна бути більше, ніж ви заплатите%% та інших витрат по кредиту.

Банки і автосалони дуже грамотно експлуатують наші почуття і емоції, закликаючи жити зараз, а не потім. Але насправді все якраз навпаки.

Ви берете чужі гроші в борг на час, а віддаєте свої і назавжди!

Не піддавайтеся на виверти і приймайте рішення на холодну голову. Найкраще тут працює математика: вигода – витрати по кредиту => 0, значить можна брати кредит, якщо менше то збираєте або дивіться варіант подешевше. Вибір є завжди, не дозволяйте маніпулювати вашою свідомістю. Як вибратися з боргової ями, читайте в нашій статті «Життя без боргів».

Для тих, кому цікаво як збирати гроші правильно, буде вельми корисно прочитати нашу статтю про «Банківські депозити».

Кредит на лікування

Ну тут особливо не повибірать – здоров’я важливіше грошей. але іноді буває таке: або лізти в боргову петлю, або втрата здоров’я (або не дай бог життя).

Можу порадити тільки погуглити в інтернеті пару днів. Перш ніж брати споживчий кредит. Можливо, є менш дорогі способи, вирішити вашу проблему.

А якщо у вас зараз все добре, то ноги в руки, і купити хоча б страховку від нещасних випадків на 1-2 млн руб. Коштувати буде кілька тисяч рублів, зате голова потім боліти не буде де взяти гроші? А ще краще мати довгострокову накопичувальну страховку життя. Докладніше про довгострокове накопичувальне страхування життя.

Як правильно купити побутову техніку та інші гаджети?

Споживчий кредит на побутову техніку і новомодні гаджети – однозначно ні! Це того не варто. Будь-яку важливу побутову техніку (газова плита, холодильник або пралка) можна купити б / у за кілька тисяч і збирати гроші, але однозначно платити банку від 20% річних за нову техніку – це безумство.

Інші речі почекають. Якщо у Вас зараз немає грошей на придбання того, що Ви хочете, то значить на неї ви ще не заробили – подумайте краще як заробити необхідні гроші. Не звертайте уваги на рекламу типу: Купи iPhone 4 в кредит або купити ноутбук в кредит і т. п. подібних закликів не відкладати покупку і влізти в борги. Подумайте про те, порівнянна чи Ваша вигода від володіння річчю зараз (а не через пару місяців), з тим що Ви заплатите за кредитом.

Є такий вид стимуляції купівельного попиту, як безвідсотковий кредит. Але на ділі він далеко не завжди безвідсотковий.

Читайте мій власний досвід взяття безвідсоткового кредиту. Це було справжнє шоу! «Безвідсотковий кредит – каверзи» і «Кредит без відсотків – як мене нагріли». Читайте і думайте, чи треба Вам таке.

Кредит на ремонт

Як правило, питання кредиту на ремонт в квартирі – теж не палаючий (за винятком, коли ви в’їжджаєте в нову квартиру, де немає ніякого ремонту, тоді це питання треба пов’язувати з вартістю придбання житла і приймати сукупне рішення).

В інших випадках ремонт варто робити в міру появи грошей або збирати на ремонт і робити все разом, а так само пам’ятати що треба жити за коштами.

Кредит на навчання

Річ досить гідна, але тут треба чітко розуміти, коли після закінчення навчання Ви почнете заробляти гроші і наскільки це все реально. Якщо вчитися 5-6 років без твердої впевненості у працевлаштуванні та рівня доходів, то я б остерігся таких кредитів. Тим більше якщо платять батьки родичі, а Ви не підробляєте.

Якщо професія затребувана і Ви в собі впевнені, то тоді беріть – все у Вас буде добре. Якщо впевненості немає, то точно не вплутуйтеся. До слова, на заході кредити на освіту дуже поширені, тому що навчання в рази дорожче, ніж у нас. Але схоже у нас майже вся освіта стане платним і дорогим.

Я ось, наприклад, вже збираю своєму синові на навчання в університеті, хоча йому всього 5,5 років. Збираю через довгострокове страхування життя. Якщо зі мною щось трапиться і я не зможу продовжувати робити внески (настане страховий випадок), то за навчання мого сина заплатить страхова компанія.

Резюмуючи

Ось основні причини, коли доводиться робити вибір, чи варто брати кредит чи ні.

Якщо після прочитання статті, виникли питання типу «Як збирати гроші краще?» або «Як навчиться збирати гроші?», то читайте мої статті «Як інвестувати прибутково» і «Як збирати і інвестувати правильно».

Є ще питання чи є що доповнити – пишіть в коментарях нижче! Відповім і обговоримо!

Підписуйтесь на наші фінансові корисності у формі підписки нижче і отримуйте їх першими.

Також знайшли:

  • кредит брати чи нв
  • чи варто жити в борг
  • Чи варто купувати ноутбук в кредит
  • Як купити ноутбук якщо нема грошей